Οι ιδιοκτήτες των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων (ΜΜΕ) θέτουν τον εαυτό τους και τις οικογένειές τους σε σημαντικό κίνδυνο όταν συμφωνούν με την απαίτηση των τραπεζών να παρέχουν προσωπικές εγγυήσεις για επιχειρηματικά δάνεια.
«Οι ΜΜΕ μπορούν να παρακάμψουν τις άκαμπτες τραπεζικές απαιτήσεις σχετικά με τη δέσμευση υποθηκών περιουσιακών στοιχείων απευθυνόμενοι σε παρόχους εμπορικών χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών (fintechs) που μπορούν να προσφέρουν εναλλακτικές λύσεις χρηματοδότησης» δήλωσε ο Σιαβάσπ Μποχτζαλιάν, Διευθύνων Σύμβουλος της Eurivex Trade Finance Limited (http://www.eurivexfinance.com/el/), η οποία προσφέρει χρηματοδότηση μέσω προεξόφλησης τιμολογίων χωρίς εξασφαλίσεις σε εταιρείες που δραστηριοποιούνται τόσο στο εσωτερικό όσο και στο διεθνές εμπόριο.
Προσοχή στη μικρή εκτύπωση / στα ψιλά γράμματα
Η πλειοψηφία των επιχειρηματιών δεν διαβάζει τη μικρή εκτύπωση στις συμβάσεις των τραπεζικών δανείων και δεν γνωρίζει ότι τα προσωπικά τους περιουσιακά στοιχεία, όπως η κατοικία και οι αποταμιεύσεις τους, ενδέχεται να διατρέχουν κίνδυνο εάν υπογράψουν προσωπική εγγύηση για την χρηματοδότηση της επιχείρησή τους.
Καθώς οι τράπεζες υιοθετούν αυστηρότερα κριτήρια δανεισμού, οι επιχειρηματίες υποχρεούνται να υπογράψουν προσωπικές εγγυήσεις ως προϋπόθεση για χρηματοδότηση και πολλές φορές να υποθηκεύσουν οικογενειακά περιουσιακά στοιχεία ως πρόσθετη εξασφάλιση.
Το πρόβλημα με πολλές ΜΜΕ είναι ότι οι πλείστες δεν είναι ορθά κεφαλαιοποιημένες. Μόλις η επιχειρηματική ιδέα αρχίσει να παράγει πωλήσεις και η επιχείρηση αρχίζει να αναπτύσσεται, ο επιχειρηματίας προστρέχει στις τράπεζες για να εξασφαλίσει κεφάλαιο κίνησης.
Η χρηματιστηριακή αγορά ως μέσο άντλησης κεφαλαίων δεν αποτελεί επιλογή, τουλάχιστον σε χώρες όπως η Κύπρος και η Ελλάδα που δεν διαθέτουν ρευστότητα, αφήνοντας τις ΜΜΕ στο έλεος των τραπεζών.
Η πανδημία Covid δείχνει ότι ο απρόβλεπτος κίνδυνος μπορεί να προκύψει από οποιαδήποτε πλευρά και ανά πάσα στιγμή, γι ‘αυτό ένας επιχειρηματίας πρέπει να λάβει προληπτικά μέτρα και να μειώσει τον κίνδυνο όσο το δυνατόν περισσότερο.
Προεξόφληση Τιμολογίων
Η πιο αποτελεσματική λύση χρηματοδότησης για τις ΜΜΕ με ταχείς ρυθμούς ανάπτυξης είναι το φάκτορινγκ ή η προεξόφληση τιμολογίων, η οποία στην ουσία επιτρέπει στους προμηθευτές να παραχωρούν πίστωση στους πελάτες τους χωρίς η ρευστότητα τους να επηρεάζεται αρνητικά, καθώς μπορούν να εκχωρούν τα τιμολόγια τους σε εναλλακτικό πάροχο χρηματοδότησης και να εξασφαλίζουν άμεσα μετρητά.
«Όταν μια ΜΜΕ εκχωρεί τα επί πιστώσει τιμολόγιά της – δηλαδή πωλεί τα τιμολόγια της για μετρητά με σκοπό την άμεση ρευστότητα, δεν χρειάζεται να παραχωρήσει προσωπικές εγγυήσεις ή να δεσμεύσει πάγια περιουσιακά στοιχεία. Τα τιμολόγια που εκχωρούνται είναι η μόνη εξασφάλιση που απαιτείται», δήλωσε ο Άθως Κοιρανίδης, Σύμβουλος της Eurivex Trade Finance Limited (http://www.eurivexfinance.com/el/), υπεύθυνος του τμήματος εμπορικών χρηματοδοτήσεων.
Ένα άλλο βασικό πλεονέκτημα της προεξόφλησης τιμολογίων είναι ότι ακόμη και νεοσυσταθείσες εταιρείες μπορούν να υποβάλουν αίτηση, νοουμένου η ποιότητα των οφειλετών τους είναι καλή. Σημειώνεται ότι δεν απαιτούνται προσωπικές εγγυήσεις για την άμεση εξασφάλιση χρηματοδότησης.
Τέτοιου είδους χρηματοδοτήσεις είναι επίσης χρήσιμες για τις επιχειρήσεις που θέλουν να μειώσουν τον κίνδυνο καθώς η Eurivex συνδυάζει χρηματοδότηση με ασφάλιση πιστώσεων μέσω της συμφωνίας της με την Euler Hermes σύμφωνα με την οποία τα τιμολόγια πίστωσης που εκδίδονται σε αγοραστές είναι ασφαλισμένα έναντι πιθανής επισφάλειας.
Ως εκ τούτου, ένας επιχειρηματίας έχει πολλές εναλλακτικές επιλογές που του επιτρέπουν να απομακρυνθεί από τις τράπεζες κάνοντας χρήση καινοτόμων υπηρεσιών που προσφέρουν οι fintechs. Ήρθε η ώρα να σταματήσετε να παραπονιέστε και να δράσετε τώρα!